[理財這件事]Part01 降低貸款利息

在上一篇的文章之中呢，Ina為大家簡單介紹了理財的入門。
是利用房租來換取房產的方法。

但是，就有聰明的網友看出了一個問題：
Ina~房子給人住了，我們要住哪裡呀！？

那麼，今天就來幫大家介紹另一個理財的小方法吧！



基本上呢，會來看Ina文章的朋友呢，想必多是以買房為主的。
所以呢，Ina這篇文章也會以購屋為前提下去做分享。

今天要為大家介紹的方法呢，是利用銀行ＶＩＰ優惠來折抵貸款的方法。

這招適用於夫妻之間，可能可以稍稍增加貸款成數、甚至是降低利率的簡單方法：

只要把在您有購屋的需求之時，先將資金(頭期自備款)先全數放置到其中一人(到時要掛名的人)的其中一間銀行戶頭裡頭。
只要在銀行放個三四個月之後，就會成為銀行的ＶＩＰ。

成為銀行ＶＩＰ之後，各銀行會提供不同的優惠。ヽ(✿ﾟ▽ﾟ)ノ

比方說：
花旗銀行，只需要1.5個月就成為ＶＩＰ，還可以貸到85成。
星展銀行，房貸可以貸到40年。
遠東銀行，認列16萬月薪。
…等。
富邦與日盛銀行，甚至推出了VIP不用薪轉證明就可以貸到85成的優惠。
依不同的時期、不同的銀行，可以申請到不同的優惠內容。

其中還有銀行，40年貸款只需要付3成的本息、7成的利息。
也就是說，正常的40年貸款，每一百萬要負擔1,434的本金與1,475的利息(首期)，合計為2900元。
而若其中只需要繳付430的本金，總月負擔就只剩下1,905。
每一百萬，40年的貸款，只需要1,905的月負擔，有沒有覺得很過分啦！
甚至也有銀行推出20年寬限期的ＶＩＰ優惠，20年只需要繳付利息錢。
若是在20/40年內賣掉房子，就可以住到比租來的還要便宜的房子。
以巨蛋商圈來說，一棟中古40坪三房要價1,000萬上下，租金在2萬5上下。
然而，若是20年寬限期，只需繳付利息，等於說每期只要14,750的月負擔。
比出租都划算，買來出租也都有近萬元的月收入。

只是，每家銀行都會不定時推出專案、不定時收回。
另外，就算是同一間銀行、不同的分行也會有不同的業績。
甚至，每一間分行都會有一定的額度。
當分行的放款額度已滿時，就很難再放款。
所以，Ina並不保證大家去申請時，上頭的優惠分享仍然有效。
再加上，每家銀行的ＶＩＰ資格需要的資金不同，多為一百萬與三百萬兩種。
但這兩種資金的差異還蠻大的就是了。
詳細的銀行ＶＩＰ優惠，還是要由身為買家的您再詳細調查過唷！


來~跟著Ina女神再複習一遍：
１、調查銀行ＶＩＰ優惠
２、集中資金，放在帳戶中三四個月(平時就可以做了，不用等要買房)
３、達成ＶＩＰ條件
４、以較為優惠的條件申辦
５、享受較低的房貸利息(〃￣ω￣)人(￣︶￣〃)




可能有人會說，萬元太少了，沒關係，

Ina再分享另外一招越借越有錢給大家：

首先呢，一般台灣的民眾有個習性，那就是：不喜歡欠銀行錢。

根據央行統計，台灣民眾房貸大多會在十年內繳清，就是最好的證明。
然而，有錢人的想法就比較不同。
有錢人會很喜歡向銀行借貸，利用別人的錢，來賺取更多的錢。[̲̅$̲̅(̲̅ ͡° ͜ʖ ͡°̲̅)̲̅$̲̅]
也就是所謂的槓桿比投資。

在有錢人的眼中呢，自己住的房子，隨著時間流逝，只會越花越多錢。(修繕、稅金、固定支出…等。)
簡單來說，自己住的房子，會減少自己的現金流，是個負債。( ×ω× )
唯有將房子出租給別人住，賺取租金，增加自己的現金流，這樣的房子才能稱為資產。ξ( ✿＞◡❛)
這個概念，跟大家傳統的想法，完全顛倒。

就Ina本身的經驗呢，Ina過去買房子時，是能貸多少就貸多少。
盡量將自備額減到最低、保有手頭的活動資金。

增加的手頭活動資金呢，可以拿去投資其他的投資案。
市面上就有很多的保本投資案，部分投資案甚至還有保息。

所謂的保本投資案呢，是由募資人開立個人本票、或是以抵押品的方式，向投資人保證還予本金的前提下，向投資人募資去做投資。

(在台灣，一般的私人借貸，屬民事管轄，就算不還錢也不用坐牢，投資人只能拿到一張債權憑證，也因此詐騙集團才會如此猖獗，除非有明顯的詐騙事實，才會牽扯到詐欺罪；
而開立本票呢，牽扯到票據法、刑法、背信罪…等，基本上拿本票去法院就可以直接強制執行，否則就發出通緝、坐牢。)

而Ina呢，之前買房子時，就是透過這樣的方式。
與建商談好條件，以近乎全貸的方式，將原本的頭期款拿去投資。
雖然呢，每一百萬的貸款，不過多個四五千塊的月付擔(依貸款的名目不同，利率也有所不同)。
但Ina將錢拿去放到了有12%保本保息的投資案放。
每一百萬月配息有一萬元。
相減之下，每個月還有4,000~5,000千的進帳。
可能4,000~5,000，看起來不多，但一年下來就有5~6萬的額外收入。
或著，也可以說，可以繳掉另一個一百萬的房貸月付擔。

簡單說，將兩百萬的頭期款資金，給了銀行，少貸這兩百萬每個月可以少付7,200~10,000不等(依貸款的名目不同，利率也有所不同)。
而，只要將一百萬放到了12%保本保息的投資案，每個月可以獲得10,000元的月配息，剛好可以抵掉兩百萬貸款的月負擔。ヽ(✿ﾟ▽ﾟ)ノ

而且，不同於租金收入的是，這段期間，依然可以住在自己的房子中，不用讓別人租/住在裡頭。σ`∀´)σ
最重要的是，等時間到，一般的買房方式下，就是付完貸款。
但若是依這方法，約定時間到，還能拿回本金的一百萬。
這麼一比較之下，是不是差異就很明顯了呢？..._〆(°▽°*)


來~跟著Ina女神再複習一遍：

1.  100萬的自備額→投入頭期款
每期負擔額減少3,600元上下。
期滿拿到房子，期滿沒錢拿。

2.100萬的自備額→投入頭期款→招租
每期理想狀況下，租金可以應付房貸。
期滿拿到房子、期間沒房子可住，期滿沒錢拿。

3.  100萬的自備額→投入投資案(12%利息來計算)
每期還可拿4,000~5,000元。
期滿拿到房子，還可拿回100萬本金。✧*｡٩(ˊᗜˋ*)و✧*｡


這樣子有沒有覺得差別很大了呢？
同樣的一筆錢，放到了不同的地方，就有不同的結論。
知道有錢人為何越借越有錢了吧！


可能有人會說：Ina~怎麼可能會有12%還保本保息的投資案？
Ina可以很明確的告訴大家。
有，至少Ina手邊就有幾件。
而且12%可以說是最最最基本的。甚至就連100%的都有，只是時間要押五年太久了…
市場上有很多的投資案，只是普羅大眾大多沒有去接觸，沒有去了解。
更重要的是，以當前的台灣詐騙風氣，大家也多很難相信真有投資案。
Ina還是老話一句，投資之前請詳閱Ina說明書。
只要對方願意提供本票的投資案，大多可以避免掉99%的災難發生。..._〆(°▽°*)


Ina已經確定會幫大家準備一個12%的投資標的囉。
詳情請看：關於保本投資這件事。

如果大家對銀行或現金流有興趣的話，Ina也可以不定期舉辦分享會。
請各位朋友到Ina的Line@留言表示要參加。
如果人數夠的話，Ina就可以試著舉辦看看！




以上就是今天Ina要分享給大家的降低貸款月負擔的小小方法。
透過簡單的操作方式，可以降低房貸的負擔，不用再當房奴。

但還是要小小提醒的是～～～
第一個方法的話，就要花點時間做做功課。
每一家銀行的ＶＩＰ優惠內容都不大一樣。
要先行確定每一家銀行的優惠內容，才不會白白浪費了時間。

第二個方法的話，就要慎選投資的項目。
最重要的是，要有願意保本的募資主再做投資的考量。
才不會賠了夫人又折兵。
要知道，投資最怕的兩件事情：１、卡現金；２、遇詐騙。


在開始投資之前，更應該要好好地了解各式各樣的投資工具。
不要在還沒賺到錢之前，就已經賠光了老本了！

對Ina的介紹有不懂的地方，或是有問題要問Ina，可以加入Ina的粉絲專頁：https://www.facebook.com/inaforlife/
或是加入Ina的Line@好友唷：http://line.me/ti/p/%40gxp8840p

有任何看不懂的地方，或是有冒犯的地方，或是有哪裡需要補充的，或是要幫Ina更新報價資料的…等等，都歡迎來訊討論唷！

投資一定有風險，下手之前請先參閱Ina說明書！