大家有沒有想過，看個演唱會，買賣黃牛票是不是一件合乎法規、甚或是道德的一個行為！？
也許答案會是一半一半。
那麼，換個例子。
在中國呢，有些醫院，每天的掛號人數是有限的。
由於這些有限的掛號人次呢，有些鄉下地區的人，大老遠跑到城市來，卻往往得要等個幾小時，甚至是幾天的時間才可以見得到醫生。
於是乎，就有黃牛呢，利用這一點。
雇傭遊民去排隊領掛號牌，再將這些掛號牌給高價轉賣給有錢人。
在這個情況下，買賣黃牛票是不是一件合乎法規、甚或是道德的一個行為呢！？
也許有人就有不同的答案了吧。
哲學系教授：邁可．桑德爾（Michael J. Sandel）在錢買不到的東西：金錢與正義的攻防一書中，提出了許多的疑問：
囚犯只要付費，就可以升等住進好的牢房；
病患只要多付費，可以獲得醫師的手機號碼，全年無休醫療諮詢；
役男不想當兵，政府可以花錢請外國傭兵去打仗；
富國的獵人只要付費，可以射殺瀕臨絕種的非洲黑犀牛。
不喜歡排隊的Ina，每次去國外遊樂園玩也都會選購Express Pass、快速通關票，這樣光明正大地插隊。
這種票的販售，是否又符合道德？
Ina另外以哥倫比亞大毒梟：巴勃羅·埃斯科瓦爾(Pablo Emilio Escobar Gaviria)為例。
巴勃羅的一生非常地精彩，全盛時期不但控制了全球80%的古柯鹼市場，每天的非法所得已經讓他來不及洗錢，甚至有名下的計程車行，一天就進帳500萬美金的誇張帳目，但仍比不上洗錢的速度。
巴勃羅的野心之大，甚至想要當上總統。也曾經進入了國會，但最後被其他國會議員舉報而錯失了競選總統之路。(當然，這位舉發者也錯失了呼吸的能力…)
在第一次失去了當總統的機會，巴勃羅仍不放棄。
於是乎，他想到了一個絕妙的方式，總統總統，上去一個捅一個、上去一個捅一個。
通通給他捅下來，自然就再也沒有人會想要當總統。
巴勃羅曾經為了換取無罪之身，以幫正腐還國債100億美金的代價，換取自由。
再次被逮捕的時候，巴勃羅已經買通了所有的官員，住進自己的私人監獄裡面。
這座私人監獄，吃喝玩樂，無一不缺，甚至也有女人會進出，也可以繼續指揮他的帝國。
對巴勃羅來說，唯一的缺點就是不能離開這座樂園。
對手陣營曾經想過要暗殺他，但那得要跨過監獄裡面高達3000名的
最後因為對手不勝其擾的暗殺，巴勃羅悠悠地逃出監獄，但卻在隔年被正腐擊斃，結束了傳奇的一生。
這，就是私人監獄最偏激的一個例子。
那麼，這跟今天的主題有什麼關係呢。
其實呢，一點關係也沒有…XD
(眾毆QQ)
好的，其實呢，Ina要說的是書中的另一段故事。
在錢買不到的東西：金錢與正義的攻防一書中呢，有一段的故事是：
在西元2000年前後，曾經出現過一個很紅的保險衍生商品：保單貼現。
所謂的保單貼現呢，其實是一個拿人命對賭的一種商品。
怎麼說呢？請聽Ina娓娓道來。
首先，壽險，想必大家應該知道吧！
我每個月固定繳納一定的金額。
等到我死了之後，保險公司會依合約交付理賠金於受益人。
聽起來很合理，但大家有沒有想過一個問題。
萬一要是被保險人孤獨無親呢？
這樣一來，理賠金要交給誰？
再則，被保險人非得要離開人間才能拿到錢，但這錢被保險人根本就花不到…！！
於是乎，便有人想出了一個對賭的方式。
首先，找一個重症病患。
接著，跟其約法三章。
主要的重點就是：我每個月付給病患錢，包含保險金、醫藥費與生活費。
而病患的壽險保單受益人就寫我了。
聽起來是個很合情合理的方式吧？
病患可以在生命的最後固定每個月拿到一筆錢，我也可以在病患離開之後拿回一大筆錢。
表面上看起來是一個雙贏的局面。
但是！各位有沒有想過？
在壽險的情況下，保險公司會希望病患活久一點，這樣他們才可以拿多一點保險金。
在貼現的情況下，對賭的人會希望病患快一點死，這樣他們才可以少拿一點對賭金。
如果病患不小心痊癒了，或是出現了新藥可以治療，那麼對賭人就不得不一輩子負擔這筆費用，直至病患自然死亡，或是被自然死亡為止。
那麼，現在看起來像是合乎道德嗎？
講那麼多，今天的主題呢，要跟大家介紹的是：逆向抵押貸款。
所謂的逆向抵押貸款呢，簡單說就是屋主與銀行的身分對調。
這屋主呢，通常會是老年人。
而通常呢，年紀加上逆向抵押貸款時間(一般為三十年)要大於95。
也剛好就是常見的退休年紀：65歲；常見的貸款年限：30年。
而根據契約，屋主所持有的房子抵押權會歸銀行所有。
換來的呢，是銀行會每個月付給屋主貸款，供給屋主生活所需。屋主也擁有終生居住權。
等到屋主過世以後呢，銀行可能會再拿一筆錢給屋主的法定受益人。
而屋子就自然歸銀行所有，銀行會拿來作法拍…等，藉此賺取價差。
以台灣來說，男性平均退休後餘命為15.5年，女性為21.7年。
若以20年契約來說，屋主若是男性，則銀行賭贏的機率會提高，反之則輸。
雖然，表面上銀行看起來是會比較守規矩一點(但在我在黑道學會的88堂商管課會告訴我們不同的見解，國內也有不良風評的銀行…)，但在這種情況下，是否又符合道德呢？
這算是一個新的綜合性金融產品。
在撇除道德來說，算是可以保障自身退休後的生活，不必再依賴正腐的年金。
Ina認為，在當今寵物逐漸取代小孩的台灣社會，也許未來會有越來越多的人選擇此類商品。
畢竟，自己過世了以後，房屋也是給正腐充公。
在沒有後人、親友的情況之下，這類商品也不免是另一個選擇！
參考資料：
財團法人國家政策研究基金會 國政研究報告：逆向抵押貸款—以房養老政策的問題及對策
以下節錄來自網路上的文章：
【穩賺不賠的投資】
今天的故事主角，是一個老女人。
西元1875年，法國阿爾勒一個叫Jeanne的女人出生。
1896年，這個女人嫁給了自己富裕的遠房堂親，之後日子過的很愜意，一輩子不用幹活。
在1934年，她35歲的獨生女死於肺炎，1942年的時候，她的丈夫去世。而在1963年，她的孫子也因為車禍而身亡。
而她，一直非常健康的生活著。
這個女人為世人所熟知的故事，是她和一個律師的一個交易。
1965年，當時已經90歲的她，因為沒有繼嗣，於是她選擇用自己在阿爾勒市裡的房子，和一個叫François Raffray的律師簽下了一份“反向貸款”的協議。
當時47歲的律師François Raffray，同意支付Jeanne每個月的生活費直到其去世為止，作為回報，在Jeanne去世後，這個房子要歸François所有。
當時法國人喜歡以這樣的形式購買老人的物業，一方面可以讓年老的業主留在自己的物業安心養老，而另一方面，買家又可以有機會得到意外收穫。
——畢竟年紀這麼大了，一個年老業主一不小心怎麼樣的話，自己就賺了。
當時François算得很清楚，她現在已經90歲高齡，每月支付2500法郎，要連續支付10年才等同房子本身的價值。
——除非老太活到100歲，不然這是一個穩賺的買賣。
但是，這個精明的律師顯然百密一疏。他應該在簽協議之前調查一下Calment的家族背景。
她家族的人很多都非常長壽。例如她的哥哥活到了97歲，她的父親差幾天就活到了100歲。而她的母親也活到86歲髍齡。
就算不調查她的家族背景，也應該調查下Jeanne的身體狀況。
於是，一場馬拉松就開始了。
1年…
2年…
3年…
116歲的Jeanne
日子在律師每天的期盼中不緊不慢的過著，但Jeanne完全沒有一點點身體不好的情況出現。
說起來她也確實是萬中無一的奇人了。
她在85歲時才開始鑽研擊劍。
到了100歲的時候，騎著腳踏車在城市裡閒逛。
到了114歲了，到處行走，行動自如。
當時在 Jeanne 110歲的時候，她還感覺特別不好意思，給律師寄了個聖誕卡，道歉說自己這麼久還不死去，浪費了他這麼多錢。
117歲的 Jeanne
這時候，律師付的費用已經遠遠超過了房子本身的價格了。
這時候，律師已經後悔死了。但是他不能反悔。因為根據協議，如果他停止支付費用，遺產協議會自動作廢，那他之前的投資就打水漂了。自己含著淚也要供完。日子繼續過著。
關鍵是 Jeanne 的生活習慣也沒有特別好。她每週吃兩磅的蛋糕，長期喝葡萄酒，還有煙癮——她一直抽煙抽到了117歲才戒掉。而且還不是出於對健康的考慮。她當時眼睛已經看不清東西，但不好意思一直叫別人幫自己點火，所以乾脆戒掉了。
1994年，Jeanne入住老人院，讓François看到了一絲曙光。
然而，在她入住老人院的第二年，也就是1995年，這個77歲的律師，卻因為癌症而比她先去世了。
到律師François Raffray去世這一年，他已經向Jeanne付了920,000法郎，超過了房子本身價值的幾倍。
121歲的Jeanne
不過這也是一個有職業操守的律師，在他彌留之際，他仍然不忘這宗虧本生意，叮囑妻子繼續支付月費。
而他的妻子也遵從他的遺願，繼續支付Jeanne費用。
1997年8月4日，Jeanne去世，享年122歲。
——她就是至今為止吉尼斯世界紀錄大全上有記錄證明的人類最年長的女人，Jeanne Louise Calment。
她的一生經歷過很多事情，例如曾參加1885年維克多·雨果的葬禮，見證1889年埃菲爾鐵塔完工，還經歷了兩次世界大戰。甚至在她去逝前，還見證了遠方的中國慶祝香港回歸。這輩子值得了。
她的故事開始並未得到世人的關注，直到1988年的時候，“梵高拜訪阿爾勒百週年紀念”的時候，她偶然接受採訪時，她說自己14歲的時候曾在父親的店裡遇見梵高，並形容他“骯髒、難以相處”。
然後大家掐指一算，都驚呆了~這麼多麼不可思議的......一生👼。
這個故事最後的結論就是：
身體健康就是一種最好的、穩賺不賠的投資。
故事中的主角：珍妮·露意絲·卡爾芒，也就是近代史上，壽命最長的人類。
以上就是這一集的Ina碎碎念。
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